O que é margem consignável e quanto do seu salário ainda está livre

Margem consignável é o percentual do seu salário ou benefício que pode ser comprometido com desconto direto em folha. É o número que define, na prática, quanto você consegue contratar de crédito consignado, cartão RMC/RCC ou quantas parcelas cabem no seu orçamento sem passar do limite legal.

Pra servidor público, a margem costuma ficar entre 35% e 45% da remuneração bruta, dependendo do órgão e da legislação estadual ou municipal. Parte desse percentual pode já estar comprometida com outros descontos (consignados anteriores, pensão alimentícia, plano de saúde), então a margem livre é sempre menor que o limite total.

Pra aposentado e pensionista do INSS, a regra é federal: até 35% do benefício pode ir pra empréstimo consignado tradicional, mais 5% adicionais exclusivos pra cartão consignado (RMC) ou cartão de crédito consignado (RCC). Esses 5% não competem com o limite de 35% do empréstimo.

Como calcular na prática: pegue sua remuneração bruta (ou benefício), aplique o percentual do seu vínculo, e subtraia o que você já tem comprometido em descontos consignados ativos. O resultado é sua margem livre: o valor que ainda cabe em uma nova parcela.

Você não precisa fazer essa conta sozinho. E vale saber que margem ocupada não é o fim da linha: em muitos casos o caminho é reduzir a parcela atual pela portabilidade ou renegociar o contrato pra liberar espaço. Em 8 anos atendendo servidor público, a conta que mais surpreende é essa: no fim das contas, muita gente tinha mais espaço do que imaginava. A simulação é gratuita, não consulta SPC/Serasa e mostra quanto cabe no seu bolso, comparado em mais de 20 bancos parceiros.